みなさん、こんにちは。
地味に資産形成を楽しんでいる地味OLのジミーです。
月日の流れるのは早いものですが、その間も運用しているお金は勝手に育っています。
確かにマイナスになる事もありますけど、複利の効果、長期積立、ドルコスト平均法の理論上、心配はしていません。
また、iDeCo掛け金は全額所得税控除の対象なので、所得税、住民税の軽減にもなります。
更に運用益は非課税で、受け取り時には年金として受け取ると公的年金控除、退職金として受け取る際は退職所得控除が受けられます。
私のような退職金制度がない会社員なら、運用益がそのまま受け取れるのでかなりおいしい制度です。
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iDeCoについてはこちらの記事おススメ↓
iDeCoは低所得者には不向きなのか？自分のケースで考えよう
2021年10月から始めたiDeCo。途中、掛け金を１回変更し、現在毎月5千円の拠出をしています。この額だと、手数料負けするといわれていますので、来年からはもう少し増額しようかと検討しています。でも低所得者ならではの悩みというか、投資に対する不安がありますよね。
jimmy-ol.com
2022.08.31
11月末のiDeCoの成績を公開のする前に、私のiDeCo開始時期と掛け金について補足させて頂きます。
- 開始時期：2021年11月
- 掛け金：当初10,000円から現在5,000円
- 来年以降：23,000円に変更予定
それではどうぞ
iDeCo成績はこちら
評価損益
前月とほとんど変化なしです。
気長に続ける事がコツですね。
退屈ですけどね。
アセットアロケーション・保有一覧
スイッチングや保有商品の掛け金変更を何度かしましたが、iDeCoについては頻繁に行う必要もないのかなと思います。
一年に一回くらいは見直すことを推奨されていますが、見直すには知識が必要。
いくら自動積立とはいっても、投資の勉強も必要って事ですね。
感想
先月年末調整の書類を出すときに、iDeCoの掛け金も添付しました。
どれくらい節税になるのかいまいち分かっていませんが、低所得の私にはそんなにうまみはなさそうですね。
まぁ、節税と言うより老後資金を効率的に貯める手段として活用しているので、あまり気にしていません。
では、寒さに負けず師走を乗り切りましょう～。
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